Quel est le pourcentage d’augmentation des assurances ?

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Pour couvrir les risques liés à son activité, tout professionnel se trouve dans l’obligation de souscrire à une assurance. La prime d’assurance peut, selon les critères fixés, augmenter chaque année durant le contrat. Cependant, quel est alors le pourcentage d’augmentation des assurances ? Découvrez dans cet article, les détails sur les motifs et le pourcentage d’augmentation des assurances.

À quel pourcentage peut augmenter une prime d’assurance ?

Selon l’agence de conseil Facts & Figures, le pourcentage d’augmentation des assurances est de 0,5 % à 1 %. Il peut parfois aller jusqu’à 2 %. Néanmoins, ce pourcentage doit être proche de 0 %, surtout aujourd’hui où le monde fait face à la crise du Covid-19. Mise à part cette crise, il faut noter les nouveaux styles de vie des populations. Par exemple, ces dernières sont obligées de se diriger vers le télétravail. Ce qui diminue les risques couverts pour les assurances auto.

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En revanche, le CNPA, de son côté, estime le pourcentage d’augmentation des assurances entre 10 % et 20 % pour cette année. En prenant l’exemple des assurances auto, ce surcoût est dû à la hausse du coût des pièces détachées.

En effet, il faut dire que le pourcentage d’augmentation des assurances varie selon la compagnie d’assurance. Ces compagnies se chargent de la gestion de leur prime.

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Quels sont les motifs à l’origine de l’augmentation du pourcentage des assurances ?

Lors de la souscription de votre mandat d’assurance, votre indemnité d’assurance est définie selon des critères spécifiques. Il s’agit entre autres de votre statut, de vos antécédents et des caractéristiques de l’objet à assurer. De ce fait, une modification touchant l’un de ces 3 facteurs peut être à l’origine de la baisse ou de l’augmentation du pourcentage de votre prime d’assurance. Il peut être question de :

  •       L’ajout ou l’extension de garantie ;
  •       L’augmentation des risques ;
  •       L’apparition de nouveaux risques ;
  •       Les législations et taxes obligatoires ;
  •       L’évolution du nombre des assureurs ;
  •       Votre condition personnelle (déménagement, changement de profil,…) ;
  •       La survenue d’un accident.

Est-ce possible de mettre fin à son contrat suite à l’augmentation du pourcentage d’assurance ?

L’augmentation du pourcentage des assurances peut bien être un motif d’annulation du contrat. Mais cette résiliation n’est possible qu’en deux temps :

  •       À n’importe quel moment après une année de mandat et sans raison par le biais de la loi Hamon ;
  •       La toute première année de mandat lorsque vous changez de condition (mariage, déménagement,…).

Cependant, il faut préciser que toute augmentation du pourcentage d’assurance n’est pas éligible pour annuler son mandat. Cette résiliation n’est pas possible si l’augmentation du pourcentage est :

  •       Due à la hausse des taxes légales ;
  •       Mentionnée dans le contrat d’assurance ;
  •       Due à l’ajout d’une garantie ;
  •       Due à l’aggravation de risques ;
  •       Due à un accident.

Augmentation du pourcentage des assurances : Est-ce possible de contester ?

Il est bien possible de contester une augmentation du pourcentage des assurances. Néanmoins, l’assureur dispose d’un délai précis pour faire cette opération. Par exemple, en cas d’une augmentation de pourcentage d’assurance auto après un accident, l’assuré a 2 ans pour contester ce surcoût. La compagnie peut faire une erreur de qualification de dégât, ce qui peut directement être à l’origine de la hausse de la prime d’assurance.

Généralement, l’assuré peut contester une augmentation du pourcentage des assurances si :

  •       Il n’est pas responsable du dégât ;
  •       Il avait déjà déclaré le dégât comme sinistre sans conséquences sur son rapport de bonus-malus ;
  •       Le dégât est lié à une autre force majeure.

Par ailleurs, il faut noter que la contestation de l’augmentation du pourcentage des assurances peut faire intervenir la justice. Vous devez donc opter pour la responsabilité contractuelle de votre assureur une fois que votre contestation est fondée.

Que faire pour éviter une augmentation du pourcentage des assurances ?

Même si le pourcentage des assurances doit augmenter chaque année, il existe toutefois des moyens pour économiser sur le montant des assurances. Spécifiquement, il s’agira de :

  •       Éviter les garanties inutiles ;
  •       Tenir compte de son statut ;
  •       Opter pour les assurances en ligne ;
  •       Comparer et négocier à nouveau son mandat d’assurance ;
  •       Privilégier le paiement annuel de son mandat d’assurance.

Voilà ! Vous connaissez désormais le pourcentage d’augmentation des assurances. Il varie, en effet, selon la compagnie d’assurance, mais reste en moyenne 2 % par an. Si vous pensez toujours maintenir votre mandat d’assurance en cas d’une hausse de prime d’assurance, vous n’aurez qu’à suivre les astuces mentionnées ci-dessus.